Introdução
Seja bem vindo(a) ao guia SmartInvest de investimentos para iniciantes. Esperamos que com esse guia você possa dar seus primeiros passos no incrível mundo dos investimentos!
O conteúdo desse guia foi preparado para ser consumido de forma gradual e linear. Isso quer dizer que o conhecimento adquirido em um artigo servirá de base os próximos. Sendo assim, aconselhamos que você leia os artigos na ordem em que eles aparecem no menu à sua esquerda. Se estiver acessando a plataforma pelo smartphone ou por um tablet, o menu estará escondido. Para abrí-lo basta clicar no botão à sua esquerda
O que significa investir?
Em finanças, investir significa aplicar o seu capital com objetivo de, no futuro, receber o valor investido (principal) acrescido de juros. Um exemplo simples é o empréstimo bancário. Quando alguém vai ao banco à procura de um empréstimo, de certa forma o banco estará investindo o dinheiro dele na pessoa que solicitou o empréstimo, pois, no futuro, o banco receberá de volta o principal (o valor investido) mais os juros.
Saiba qual o seu perfil de investidor(a)
Existem incontáveis categorias de investimentos desde as mais seguras até as extremamente arriscadas. Entender quais são as suas necessidades e até qual nível de risco você está disposto(a) a correr é extremamente importante para que você possa investir de forma saudável e não corra o risco de ficar descapitalizado(a), isto é, falir.
Os perfis de investidores são categorizados em:
- Conservador
- Moderado
- Arrojado
Perfil conservador
Investidores que se enquadram nesse perfil geralmente são pessoas iniciantes que estão começando a aprender a investir. Também são pessoas que já se encontram em idade avançada e não pretendem correr riscos e querem apenas proteger o seu capital da inflação e/ou viver de renda.
Perfil moderado
Investidores de perfil moderado são, em sua maioria, pessoas que já possuem um certo conhecimento sobre o mercado financeiro e já têm destreza para investir em um leque maior de produtos. Portanto, esse perfil tem um maior apetite ao risco, o que pode elevar consideravelmente os ganhos em seus investimentos.
Perfil arrojado
Esse perfil reflete pessoas com bastante experiência e que já investiram em diversos produtos financeiros. Pessoas com esse perfil tem um grande apetite ao risco pois sabem administrá-lo, e portanto, têm um grande potencial de lucro em seus investimentos, bem acima dos outros perfis mencionados anteriormente.
Suitability
Toda instituição financeira que oferece produtos financeiros deve seguir a Resolução 30 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) - órgão regulador do Mercado de Capitais. Essa resolução dispõe sobre o dever de verificação da adequação dos produtos, serviços e operações ao perfil do cliente. Ou seja, sempre que você for comprar algum produto de aluma instituição financeira, antes você será solicitado(a) a preencher um formulário que irá categorizar seu perfil de investidor(a) dentre os 3 mencionados acima. Esse formulário se chama suitability.
Diversificação
Independente de qual seja o perfil, o bom investidor sabe que não se deve aplicar todo o seu capital em um único ativo ou classe de ativos. Diversificar os investimentos é uma forma muito eficiente de minimizar os riscos. Quando se investe em apenas um tipo de ativo, seu capital irá oscilar conforme a oscilação desse ativo. Ou seja, Se em um determinado momento ele está em alta, seu lucro irá aumentar e vice-versa. Diversificar os investimentos de certa forma dilui o risco, tornando a sua carteira muito mais estável.
Existem diversas estratégias de portfólio para cada perfil. Investidores mais conservadores tendem a ter uma maior porcentagem de sua carteira em investimentos mais seguros. Uma carteira conservadora pode ter, por exemplo, 95% em investimentos mais seguros e os 5% restantes em ativos de risco. Perfis mais moderados podem rebalancear essa porcentagem de ativos de risco para 25% e os arrojados para 90%. Tudo irá depender dos seus objetivos com seus investimentos.
A Tríade dos investimentos
Todo investimento segue um princípio baseado em 3 pilares:
- Risco
- Retorno
- Liquidez
Risco
Como o próprio nome já diz, um dos pilares é o risco. Existem investimentos extremamente seguros no qual o risco de calote é praticamente nulo e existem investimentos que podem descapitalizar o investidor em pouquíssimo tempo.
Retorno
Esse pilar mede o potencial de ganho de um investimento. Em geral, investimentos com alto retorno estão atrelados a um risco muito alto e cabe ao investidor colocar na balança e decidir se assumir um alto risco visando um alto retorno faz sentido para o seu objetivo.
Liquidez
Liquidez é o pilar que indica o quão rápido é desfazer-se de um investimento. Se esse tempo for curto, dizemos que o investimento possui alta liquidez. Caso contrário, seu capital ficará bloqueado, "congelado" durante um determinado período. Nesse caso, esse investimento possui baixa liquidez.
A liquidez está intimamente relacionada ao retorno. Geralmente, investimentos que bloqueiam seu capital por um tempo mais longo oferecem um maior retorno.
Em geral, investimentos que prometem alto retorno com alta liquidez e baixo risco não existem pois são insustentáveis e se você encontrar algum ele provavelmente é ilegal. Então, tome muito cuidado ao investir e sempre analise os três pilares e veja qual deles é o que você mais procura.
Conclusão
Nessa breve introdução você aprendeu sobre o que significa investir e quais os perfis de investidores que existem. Aprendeu também sobre a importância de diversificar e analisar os 3 pilares de qualquer investimento. Agora você está apto(a) a aprender sobre os diversos tipos de investimentos. Você aprenderá nos próximos artigos sobre renda fixa e renda variável. Bons estudos e invista de forma inteligente!